Wo sind die Sparzinsen? Auf Sparzinsen.at!
Prosit Neujahr liebe Freundinnen und Freunde des Sparens!
Neues Jahr und viele Vorsätze endlich zu sparen und das gut verzinst? Sehr gut, denn 2023 gab es eine Trendwende bei den Sparzinsen und der Markt drehte nach oben. Bis Anfang November, seitdem kürzen die Banken erstmals
wieder bei der Höhe der Sparzinsen und das vor allem bei Bindungen ab 12 Monaten. Der Markt erwartet im Jahr 2024 auch eine Senkung der EZB Leitzinsen, doch wie wir alle wissen, Erwartungen müssen keineswegs eintreffen und von den Notenbanken heißt es, im ersten Halbjahr 2024 sind keine Zinssenkungen geplant. Wir dürfen gespannt sein, wie sich die Sparzinsen 2024 entwickeln.
Wer an sinkende Sparzinsen glaubt, der könnte sich jetzt noch binden und den höheren Zinssatz fixieren. Wenn die Zinsen jedoch wieder steigen, so wäre eine Bindung nachteilig. Wie immer: Die Zukunft ist ungewiss und niemand weiß, wohin die Reise tatsächlich geht.
Hier die höchsten Angebote steuereinfacher Banken:
- 3 Monate: 3,70 % p.a. von der Addiko Bank
- 6 Monate: 3,40 % p.a. von der Addiko Bank
- 12 Monate: 3,60 % p.a. von der Anadi Bank
- 15 Monate: 4,00 % p.a. von der HYPO NOE
- 24 Monate: 3,60 % p.a. von der Santander Consumer Bank
- 36 Monate: 3,60 % p.a. von der Kommunalkredit Invest Bank
Die 4 % p.a. für 15 Monate Bindung bei der HYPO NOE ist ein kleiner Geheimtipp in Zeiten wie diesen.
In diesem Newsletter gibt es unter anderem zu lesen:
- Die höchsten Angebote
- Leitzinsen Entwicklung
- Sparzinsen Entwicklung und Prognose
- Realrendite
- Sparzinsen Aktivitätsdiagramm – die aktuellen Erhöhungen und Senkungen
Hohe Zinsen und Neukunden Angebote
Wer derzeit nach höheren Zinsen sucht, muss oftmals auf Direktbanken ausweichen, die ausschließlich digitale Abschlüsse anbieten und keine Filialen für ihre Sparkunden unterhalten. Noch höhere Zinsen sind bei ausländischen Anbietern erhältlich, allerdings müssen hier die Steuern selbst über die Einkommensteuererklärung abgeführt werden. Das bedeutet wiederum zusätzlichen Aufwand. Wie ausländische Zinserträge über die Einkommensteuererklärung, bzw. über den Anhang E1kv für Kapitalerträge, abgeführt werden können, erklärt dieser Beitrag auf Sparzinsen.at.
Aktuell spannende Angebote könnten diese sein:
- 3,50 % p.a. für Tagesgeld bei der easybank für Neueinlagen – garantiert bis 30.5.2024
- 3,30 % p.a. für 6 Monate bei der Santander Consumer Bank für Neukunden
- 3,30 % p.a. Tagesgeld für Neukunden bei der DADAT Bank
- 3,30 % p.a. für 3 Monate für Neukunden der Renault Bank
- 3,70 % p.a. für 3 Monate Bindung bei der Addiko Bank
Aktuelle Sparzinsen
Tagesgeld, inkl. Aktionen
| Bank | Zinsen | Anmerkung |
|---|---|---|
| Trader Republic | 4,00 % | nicht steuereinfach, Broker-Konto |
| Scalable Broker | 4,00 % | nicht steuereinfach, Broker-Konto, Neukunden 4 Monate |
| Bigbank | 3,90 % | nicht steuereinfach, Neukunden 6 Monate |
| Advanzia Bank | 3,87 % | nicht steuereinfach, Neukunden 3 Monate |
Tagesgeld Bestandskunden
| Bank | Zinsen | Anmerkung | |
|---|---|---|---|
| Trade Republic | 4,00 % | nicht steuereinfach, Broker-Konto | |
| WiLLBe | 3,80 % | nicht steuereinfach | |
| DKB | 3,50 % | nicht steuereinfach | |
| easybank | 3,50 % | steuereinfach, Fresh-Money | |
| Lea Bank | 3,33 % | nicht steuereinfach | |
| Quirion | 3,00 % | nicht steuereinfach |
Festgeld 12 Monate
| Bank | Zinsen | Anmerkung |
|---|---|---|
| Big Bank | 4,00 % | nicht steuereinfach |
| Anadi Bank | 3,60 % | steuereinfach |
| Yapi Kredi | 3,60 % | nicht steuereinfach |
| Addiko Bank | 3,50 % | steuereinfach |
News im letzten Monat
- wüstenrot: Minus 0,75 Prozentpunkte auf Zinsen bei 24 und 36 Monate Laufzeit
- Volksbank Vorarlberg senkt alle Zinsen für Festgeld ab 1.1. um 0,125 Prozentpunkte
- Trade Republic: 8 % Zinsen Lockangebot – was steckt dahinter?
- Renault Bank direkt senkt Festgeldzinsen bis zu 35 Basispunkte bei längeren Laufzeiten
- Santander Consumer Bank ab 19.12.: Erhöhung Neukundenaktion Tagesgeld 3,35 % und auch bei kurzen Festgeld Laufzeiten gibt es mehr!
- Denzel Bank ab 02. Jänner: Tagesgeld steigt auf 2,80 %, Festgeldzinsen 48 und 60 Monate werden gesenkt
- BAWAG: Zinssenkung bei Festgeldkonten mit 24 und 36 Laufzeit bis zu 70 Basispunkte
- Kommunalkredit: Zinsen werden drastisch gesenkt!
- easybank: Zinsen sinken bis zu 0,70 Prozentpunkte auf Festgeldkonten ab 12 Monate Laufzeit
- Addiko Bank: 3,70 % p.a. FIX für 3 Monate
- Anadi Bank: 3,40 % p.a. für Neukunden für 3 Monate! Höhere Festgeldzinsen bis 3,60 % p.a.
- Top-Tagesgeld Bank senkt von 4,00 auf 3,75 % für Neukunden
- VakifBank: ab sofort mehr Zinsen für kürzere, weniger Zinsen für längere Laufzeiten!
- Bigbank: erstmals Zinssenkung bei einem Neukundenangebot! Ab sofort gibt es nur mehr 3,90 % p.a.
Leitzinsen Entwicklung
Hier die aktuellen Werte der EZB Leitzinsen:
| Bezeichnung | aktueller Zinssatz (Stand 14.09.2023, seitdem keine Veränderungen) |
| Einlagenzinssatz | 4,00 % |
| Hauptrefinanzierungszinssatz | 4,50 % |
| Spitzenrefinanzierungszinssatz | 4,75 % |
Lange Jahre dümpelte der EZB bei der Null-Linie, jetzt liegt dieser aktuell bei 4,50 % – der Hauptrefinanzierungssatz.
Die Entwicklung der letzten Zinsänderungen beim Leitzins sahen so aus, in den letzten Monaten ging es steil nach oben, während es in den Vorjahren kaum zu Bewegung kam.
Die nächsten Termine der EZB-Sitzungen stehen vor der Tür. Ende Juli steht die nächste EZB Sitzung vor der Türe. Wird hier nochmals nach oben angepasst?
| Datum | Sitzungen des EZB-Rates und des Erweiterten Rates der EZB und zugehörige Pressekonferenzen |
| 25.01.2024 | EZB-Rat: Geldpolitische Sitzung in Frankfurt & Pressekonferenz im Anschluss an die EZB-Ratssitzung in Frankfurt |
| 07.03.2024 | EZB-Rat: Geldpolitische Sitzung in Frankfurt & Pressekonferenz im Anschluss an die EZB-Ratssitzung in Frankfurt |
| 11.04.2024 | EZB-Rat: Geldpolitische Sitzung in Frankfurt & Pressekonferenz im Anschluss an die EZB-Ratssitzung in Frankfurt |
| 06.06.2024 | EZB-Rat: Geldpolitische Sitzung in Frankfurt & Pressekonferenz im Anschluss an die EZB-Ratssitzung in Frankfurt |
| 18.07.2024 | EZB-Rat: Geldpolitische Sitzung in Frankfurt & Pressekonferenz im Anschluss an die EZB-Ratssitzung in Frankfurt |
| 12.09.2024 | EZB-Rat: Geldpolitische Sitzung in Frankfurt & Pressekonferenz im Anschluss an die EZB-Ratssitzung in Frankfurt |
| 17.10.2024 | EZB-Rat: Geldpolitische Sitzung in Frankfurt & Pressekonferenz im Anschluss an die EZB-Ratssitzung in Frankfurt |
| 12.12.2024 | EZB-Rat: Geldpolitische Sitzung in Frankfurt & Pressekonferenz im Anschluss an die EZB-Ratssitzung in Frankfurt |
Die Sitzungen der EZB 2024
Sparzinsen Entwicklung
Sparzinsen vs. Kreditzinsen OeNB
Hier in diesem Diagramm zeigen sich die Entwicklungen der von der OeNB gemeldeten Sparzinsen und Kreditzinsen für Neukunden. Die blauen Linien zeigen die effektiven Kreditzinsen für Konsum- und Immobilienkredite. Die roten Linien zeigen die Entwicklung der Sparzinsen für die Laufzeiten unter 1 Jahr und über 2 Jahre. Der Anstieg bei den Kreditzinsen, gleich ob Immobilien- oder Konsumkredit ist viel deutlicher zu sehen in einem größeren Ausmaß als es die Linien der Sparzinsen zeigen. Zumindest bei den Kreditzinsen zeigt sich eine Seitwärtsbewegung im Moment, aber auch die Sparzinsen steigen nicht mehr oder nur kaum, siehe auch die aktuellsten Entwicklungen zu Beginn des Newsletters.
Sparzinsen Entwicklung
Seit April 2009 werden in einer eigenen Datenbank die Sparzinsen von ausgewählten inländischen und ausländischen Banken täglich ausgewertet über die verschiedenen Laufzeiten. Dieser Chart zeigt den Verlauf der durchschnittlichen Angebote an.
Realrendite Sparzinsen vs. Inflation
- Inflation Schnellschätzung November 2023: 5,3 %
Der Realzins ist jener Zinssatz der die Wertänderung eines Vermögens unter der Berücksichtigung der Inflation angibt. Das heißt er zeigt in diesem Fall an, wie hoch die durchschnittlichen Zinsen vor der Kapitalertragsteuer sind und wie hoch dieser dann ist, wenn die jeweils gültige Inflation davon abgezogen wird. Der Realzins klärt damit die Einschätzung der Sparer, wie viel denn tatsächlich bleibt vom aktuell gültigen Zinssatz nach Abzug der Inflation.
Die hellblaue Linie zeigt die Inflationsrate, die grüne Linie zeigt den täglich fälligen Sparzins der Top 3 Angebote, die violette Linie den durchschnittlichen Zins über alle täglich fälligen Angebote und die orange Linie? Die zeigt den Realzins! Diese ist deutlich negativ und das seit vielen Jahren, in letzter Zeit bei rund um -3,5 %.
Sparzinsen Prognose
Hier eine Prognose über die möglichen Sparzinsen 2024 bzw. 2025 für heimische, steuereinfache Sparangebote. Im Ausland könnte es um bis zu ca. 0,5 Prozentpunkte höhere Angebote geben:
- ab Winter 2024: 3,00 % p.a. – Neukunden Aktionen bis 3,50 % p.a.
- ab Sommer 2024: 3,00 % p.a. – Neukunden Aktionen bis 3,50 % p.a.
- ab Winter 2025: 2,50 % p.a.
- ab Winter 2024: 3,60 % p.a.
- ab Sommer 2024: 3,25 % p.a.
- ab Winter 2025: 3,00 % p.a.
- ab Winter 2024: 3,60 % p.a.
- ab Sommer 2024: 3,50 % p.a.
- ab Winter 2025: 3,25 % p.a.
Natürlich sind die Prognosen alle ohne Gewähr und hängen vor allem von der Entwicklung des EZB-Leitzinses und den Erwartungen der Märkte ab.
Sparzinsen Aktivitätsdiagramm
Dezember 2023: Viel zu tun gab es im Dezember 2023, denn insgesamt 115 mal veränderte sich ein Zins in der Sparzinsen.at Datenbank.
- Es waren 49 Erhöhungen – blauer Balken am Chart – und
- 66 Senkungen – oranger Balken am Chart – zu verzeichnen.
Die durchschnittliche Zinserhöhung – bzw. senkung im Monat Dezember sah so aus:
- ø Erhöhung lag bei 0,49 Prozentpunkte
- ø Senkung lag bei -0,45 Prozentpunkte
Der blaue Balken zeigt die Anzahl der Zinserhöhungen in der Sparzinsen-Datenbank für den jeweiligen Monat. Das selbe für den orangen Balken, hier geht es um die monatlichen Zinssenkungen. Die blaue Linie zeigt die durchschnittliche Erhöhung um x Prozentpunkte, die gelbe Linie zeigt die durchschnittliche Senkung im jeweiligen Monat.
Details:
